Zawarłeś z bankiem umowę kredytu hipotecznego w walucie obcej, której koszty wzrosły wielokrotnie?

Konsumentom, którzy zaciągnęli kredyt w walucie (denominowany lub indeksowany) w szczególności we franku szwajcarskim.

Konsumentem jest również osoba, która prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, jednak zaciągnęła kredyt w celach z nią niezwiązanych, np. w celach mieszkaniowych.

Oferujemy pełne wsparcie w kontaktach z bankiem oraz merytoryczne przygotowanie i prowadzenie sądowej.

W każdej chwili obowiązywania umowy kredytowej. Niemniej, również zakończone umowy mogą zostać wzruszone.

Umowa przestaje obowiązywać, traktuje się ją jako niezawartą. Strony zobowiązane są do wzajemnego zwrotu otrzymanych świadczeń pieniężnych w ich nominalnej wysokości. Rozliczenie wzajemnych zobowiązań może nastąpić według dwóch rozwiązań:
1) teorii salda – zwrotu dokonuje strona bardziej wzbogacona (np. Bank wypłacił z tytułu kredytu kwotę 200 000 zł, do tej pory spłaciliśmy łącznie 210 000 zł, Bank zwraca różnicę w wysokości 10 000 zł)
2) teoria dwóch kondykcji- powstają dwa niezależne roszczenia o wydanie korzyści, możliwe do kompensacji przy zastosowaniu instytucji potrącenia.

„Odfrankowienie” umowy oznacza, że umowa obowiązuje nadal, jednak usunięte zostają niedozwolone klauzule. Po ich usunięciu następuje:
1) uniezależnienie spłaty kredytu frankowego od kursu franka szwajcarskiego i jego wahań;
2) możliwość żądania zwrotu dotychczas nadpłaconych rat kredytu frankowego do 10 lat wstecz (które można przeznaczyć np. na wcześniejszą spłatę kredytu), szacuje się, że to ok. 30% wysokości dotychczas uiszczonych rat.
3) zmniejszenie wysokości aktualnego zadłużenia,
4) dalsza spłata kredytu w niższych ratach (kredyt złotówkowy).

Przez kwotę wygraną rozumieć należy:

Nieważność umowy

Różnicę pomiędzy saldem zadłużenia w dniu wydania wyroku na podstawie dotychczasowych zapisów umowy a kwotą pozostałą do zapłaty na rzecz banku po wydaniu orzeczenia o stwierdzeniu nieważności; powiększona o ewentualny zwrot nadpłaty w odniesieniu do udostępnionego kapitału.

Przykład: Powodom udzielono kredytu w wysokości 100 000 zł. Na dzień wyrokowania, pomimo regularnej spłaty przez ponad 10 lat i łącznej sumy wpłat wynoszącej 120 000zł, saldo zadłużenia kredytobiorców w przeliczeniu na PLN wynosi 100 000 zł. W wyniku stwierdzenia nieważności Powodowie otrzymują od banku zwrot nadpłaconych ponad nominalną wysokość uzyskanych kwot w wysokości 20 000 zł.

Sukcesem Kredytobiorcy jest w przedmiotowym przypadku kwota 120 000 zł, albowiem saldo zadłużenia na dzień wyrokowania wynosiło 100 000 zł. W wyniku stwierdzenia nieważności, osiągnęło wysokość 00,00 zł. Ponadto, kredytobiorcy zapłacili na rzecz banku kwotę wyższą aniżeli suma udostępnionego im kapitału o 20 000 zł.

„odfrankowienie” umowy

Różnicę pomiędzy saldem zadłużenia w dniu wydania wyroku na podstawie dotychczasowych zapisów umowy a saldem zadłużenia powstałego w wyniku usunięcia z treści umowy abuzywnych postanowień przy doliczeniu do wskazanej różnicy, wysokości zwrotu zasądzonych na rzecz Kredytobiorcy nadpłat.

Przykład: Powodom udzielono kredytu w wysokości 100 000 zł. Na dzień wyrokowania, pomimo regularnej spłaty przez ponad 10 lat, saldo zadłużenia kredytobiorców w przeliczeniu na PLN wynosi 100 000zł. W konsekwencji „odfrankowienia” umowy Powodowie otrzymują od banku zwrot nadpłaconych w wyniku stosowania abuzywnych klauzul przeliczeniowych kwot, w wysokości 30 000 zł. Ponadto ich aktualne saldo zadłużenia obniżone zostaje do 70 000 zł a przyszłe raty mniejsze są o 30%.

Sukcesem Kredytobiorcy jest w przedmiotowym przypadku kwota 60 000 zł, albowiem różnica pomiędzy saldem zadłużenia na dzień wyrokowania a tym, powstałym w wyniku orzeczenia wynosi 30 000 zł. Ponadto zasądzono na rzecz Powodów od banku kwotę 30 000 zł.

*Saldo zadłużenia na dzień wyrokowania przeliczane jest według obowiązującego w dniu wydania wyroku średniego kursu NBP dostępnego na oficjalnej stronie internetowej Narodowego Banku Polskiego.